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荒谷のローリスク株式長期投資

日本・世界の優良企業・株式で長期資産運用(長期投資)を行う私が、素人なりにも株・為替・商品先物・各種経済ネタ・政治ネタについて日々コメントするブログ。因みにバイク好きなもんで、バイクネタも多数アップ、主題に関連する英単語の勉強もしていきたいと思います!

ローリスク長期投資とは?まとめ記事(随時更新)
:twitter で一日一回みなさんで呟いてください。「 政府は日銀に国債100兆円くらい引き受けさせてとにかく円高を止めろ!増税?日本を終わらせる気か! 」よろしくお願いいたします。詳細については 地震後の日本の政策を考える を御覧ください。

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    ライフプラン:高校一年生から始める  (2011/04/08)

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    ライフプランの設計は早ければ早いほど良い


    *かなり有名な方法論なのでご存じの方も多いかもしれません。

    遊び盛りの高校一年生、こんな時期からライフプラン?いや、なんでも早ければ早いほど良いのです。
    当時の私はそんなことこれっぽっちも考えていませんでしたが、今思えばしっかりと考えておけば良かったなと思うわけですよ。

    人それぞれ様々な生活環境で育つわけですから高校一年生と一口にいっても一様ではありません。
    ただ、その時の状態で思いつくことを文面化・イメージ化してみること自体が大切だと思うわけです。

    ライフキャッシュ・フロープランの制作


    自分の一生でどういったお金が必要なのかを思いつくままに書き出します。

    年表を作って、年代ごとに大きなイベントを書き込み、それを達成するにはどれくらいのお金が必要かを書き込んでいきます。

    まずはじめに、20代、30代、40代、50代と大きなくくりでイベント(またはその時の状態)を書き出します。
    個人的には、30代、40代の働き盛りの年代をまずイメージしてみるのが良いと思います。

    例1)
    30代~40代:大企業に席を置き、海外を飛び回る敏腕ビジネスマン
     :収入 35歳で年収1500万円
          45歳で年収3000万円


    こう書き出したとします。

    すると、

    :具体的な職種は何かな?
    :俺はどんな事を仕事としてやりたいのかな?
    :その仕事は収入として目標を達成できる仕事なのかな?
    :どうやったらその仕事に就くことができるのかな?

    など、様々な疑問が湧いてきますよね。

    この年表をどんどん具体的に事細かくしていくことで、自分は今何をすれば良いのか?が見えてくるわけです。

    もちろん高校生の発想なんで突拍子も無いことを目標にするかもしれません。
    ただ、それを独りよがりで考えるのではなく、親や周りの大人、友達、先生、書籍、インターネットを駆使して具体的にイメージ化することでどんどん現実味を帯びていきます。

    大きな用紙とカラーペンを複数用意し、マインドマップの要領で進めていけば良いと思います。

    そしてその用紙を自分の部屋の壁に貼っておきましょう。

    PDCAサイクルを実践する


    PDCAサイクルとは、

    P:Plan(計画)
    D:Do(実行)
    C:Check(点検・評価)
    A:Act(改善)

    という一連の流れを継続することで、自分の目標を達成するという一つの考え方です。

    ライフキャッシュ・フロープランを作る段階からこれを意識し、そして実行に移してからもこれを意識することが大切です。

    とくに、Check が大切で 「 これはこうだろう! 」 という思い込み・思いつきはご法度で必ず客観的なデータに基づいた検証を行い、自分だけでは判断できない場合は他人の力を借りる事で解決していくことが大切です。
    人生には 「 師匠 」 が必要です。
    コーチングという職業が成り立つくらいですから、本当に大切な事なんですよね。

    もちろん、イマジネーションも大事なので、「 他人がどう言おうと俺はこう思う!」 のであれば突き進んでいけばいいと思います。


    このブログを高校生が見てくれているとは思いませんが、もし見てくれていたなら是非実践してみてください。
    もちろん、中学からでも小学校からでもかまいませし、大人になってからもこのスキームは使えますよ。

      
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    テーマ:株式投資 - ジャンル:株式・投資・マネー -タグ:ライフプラン 投資の基本

    ライフプラン:住宅購入編 大前研一氏バージョン  (2011/04/07)

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    大前研一氏のライフプランに従って考えてみた住宅購入シュミレーション


    前回のブログでご紹介しました大前研一氏のライフプランに従って住宅購入を考えた場合、

    :日本での住宅購入(所有)はリスクが高い
     値下がりリスク、移動・職業の選択の自由が奪われるリスク
    :所有と投資(子供の教育費含む)の合計は可処分所得の50%までが最大
     投資=>所有(住宅、車等) 所有より投資を重視

    という前提条件で判断することになります。

    住宅を収益物件として捉えるとプランを立てやすくなります
    つまり、引っ越した時にその物件を賃貸に出した場合の家賃収入と借入金返済のバランスを見るわけです。
    投資として考えた場合、木造住宅の中古物件(築10~20年)となれば投資回収期間は10~15年程度と考えるのが妥当だと思われます。
    例えば、年間家賃が100万円の物件の場合、物件価格1000万円だと10年で投資額の回収が可能ということですね。
    この場合、この物件は表面利回り10%の物件と表現できます。
    ただ、基本的に自宅として購入するわけですから、利回り8%以上あれば最低OKだと思います。

    それではシュミレーションしてみましょう。

    住宅購入の具体的プラン


    :物件予想収益 100万円/年
    :実質利回り8%(表面利回りに諸経費を考慮した利回り)
    :物件総価格 1,250万円(100/0.08)
     :物件単体価格 1,157万円(上記価格から概算諸経費8%を控除した金額)
    :融資条件
     :元利均等払い固定金利2.5%-20年
     :頭金 300万円
     :融資額 950万円(1,250-300)
     :毎月の返済額 50,340円
    :物件維持費(概算)
     :地震保険 年間1.5万円=1,250円/月
     :固定資産税 10万円/年=8,300円/月
     :修理維持積立 2.5万/月(10年毎に300万円として)
     :住宅減税 毎年融資残高の10%で、約9万円/年×10年=90万円/20年/12ヶ月=-3,750円
     :合計 1,250+8,300+25,000-3,750=30,800円/月
    :返済額+維持費
     :81,140円(50,340+30,800)
     :年間 973,680円(年間家賃100万円なので収支プラス)
    :必要な可処分所得
     :住宅+投資/可処分所得比率50%(住宅/住宅+投資比率50%)
     :324,560円(81,140/50%/50%)

    上記の計算には入れていないファクターとして、

    :プラスファクター
     :敷金や礼金の発生
     :家賃の値上げ(物価連動させるとして)
     :繰上返済(貯蓄を返済に回す)
     :減価償却費
    :マイナスファクター
     :住宅購入時のリフォーム代
     :空室リスク
     :家賃の値下がり
     :仲介手数料(家賃の1ヶ月分)
     :物件管理費(不動産屋に任せた場合:相場は家賃の5~10%)
     :所得税(家賃収入は所得ですからね。あと、住宅ローンの元本返済は経費になりません)

    見逃している項目も有るかもしれませんが大体こんな感じになると思います。

    という訳で、年間家賃相場100万円の物件を購入するには可処分所得が最低324,560円必要だということですね。
    でもこれだとぎりぎりの50%リミットなんで、もう少し余裕のあるプランを立てるか、可処分所得が増えてからのほうが良いでしょう。

    住宅に関する英単語


    house;住宅(建物)
     home は家(土地も含む), housing
    premises;敷地(建物を含めた)
     site, property (所有している・不動産<資産>)
    new house;新築
     newly-built house
    existing home;中古住宅
     old house, resale housing
    home mortgage;住宅ローン
     home loan
    rent;家賃
    commission;仲介手数料
     agent's (broker's) commission (charge)
    purchase and sale agreement;売買契約書
    equal payment method;元利均等払い方式

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    テーマ:株式投資 - ジャンル:株式・投資・マネー -タグ:不動産 ライフプラン 大前研一 投資の基本

    日本経済の現状は末期的なのだ  (2011/04/06)

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    大前研一氏の動画・日本経済メルトダウンの危機!家計と個人消費の現状




    結構長い動画ですが色々勉強になります。
    メルトダウン寸前の日本経済――自分の将来をどう守るか
    要約はこちらのサイトで見れます。

    投資に興味が有る方ならここで大前氏が話している内容に興味を持たざるをえないと思います。

    :家計の力がすべての世代で弱っている
     家計の最終消費支出変化率(1990年との比較)
      日本:117%
      アメリカ:260%
      フランス:180%
     資産(流動資産+不動産:1990年を100とした2009年との比較)
      日本:55
      アメリカ:242
      フランス:303
     住宅ローンと教育に関する支出が可処分所得の50%を超えた
     業界の収入格差が大きすぎる
      職業の流動性が欧米に比べて低すぎる

    :ものを所有することのリスクが高い
     住宅価格(新築)が所得に比べて高すぎる
      住宅価格の下落率が激しい
       上物の評価が低い:耐用年数が短い(木造、日本:27年 アメリカ:63年 イギリス:84年)
       ロケーションを整える仕組みが無い(町の景観・機能設計能力が無い)
     自動車も同様
      新車購入後の価格の下落率が高い(日本:半年で50% 豪州:10年後30~40%に緩やかな下落)

    :日本人はライフプランの設計を間違っている
     所有(家を買う・車を買う)→子供の教育→投資(資産運用、自己研鑽)が一般的だがこれは逆。
      自分への投資(キャリアアップに繋がる投資)→配偶者への投資(パートじゃなく資格系職種に就けるよう)→子どもの教育→所有のリスクを踏まえた上で所有するのか使用するのかの計画をたてる

    などなど、具体的なデータをもとに解説されています。
    改めて日本の現状が根本的に危ないということが分かりますよ。

    投資、使用、所有プランを日々考える、見直す、実行することの大切さを改めて認識できますね。

    ライフプランに関する英単語


    life plan;ライフプラン
    budget;家計
    disposable income;可処分所得
    real estate;不動産
    useful life;耐用年数
     service life とも言う
    education;教育
     training (実践的能力向上)
    investment;投資
    income;所得
    spending;支出
     expense とも言う

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    Author:ハリケーン荒谷
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    ■ 株式投資暦は7年ほど。
    ■ 日本市場に本格参戦は2003年。
    ■ 中国株にも2005年参入。
    ■ 2000年ごろにアメリカ市場で、燃料電池関係にも手を出しましたね~、懐かしい!
    ■ 海外旅行が好きで、毎年1回はアジアの国々を訪れています。中国・タイ・ベトナムなどに行きました。現地に行って感じたのは、「 まだまだ、発展途上である!」って事です!

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