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荒谷のローリスク株式長期投資

日本・世界の優良企業・株式で長期資産運用(長期投資)を行う私が、素人なりにも株・為替・商品先物・各種経済ネタ・政治ネタについて日々コメントするブログ。因みにバイク好きなもんで、バイクネタも多数アップ、主題に関連する英単語の勉強もしていきたいと思います!

ローリスク長期投資とは?まとめ記事(随時更新)
:twitter で一日一回みなさんで呟いてください。「 政府は日銀に国債100兆円くらい引き受けさせてとにかく円高を止めろ!増税?日本を終わらせる気か! 」よろしくお願いいたします。詳細については 地震後の日本の政策を考える を御覧ください。

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    投資の成果をいつ使う?  (2009/01/05)

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    投資によって増えたお金、これをいつ使用しますか?

    いつ使えるようになるの?

    これ、結構重要だと思うんですね。

    そもそも投資の目的は、フリーキャッシュフローを増加させる事。企業活動も同じですよね。
    フリーキャッシュフローとは、まさに自由に使用できるお金の事。投資に割り当てられたままですと、フリーキャッシュフローとは言えません。

    例えば、2003年から続いた上昇相場で5000万円の資産を築いたとします。でも、去年の暴落で2000万円に減少した。これじゃあ、意味ないですよね?

    つまり、投資の成果は一旦現金化して分離しないといけないという事ですよ。

    複利効果を意識しすぎて、いつまでも資産が増え続けると思い込む。これじゃあ、いつまでたってもそのキャッシュを使う事ができません。

    これを、「 複利効果の無限ループ 」 と名付けました。

    これに嵌ったらあきませんわ。使って何ぼのキャッシュ・現金。
    ですから、投資口座の資金を、ある程度の頻度で現実に使える口座に割り当てる習慣を持つ事が重要だと思うんですよ。

    これ、今年の重要テーマとします。

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    最良の買い付けタイミング  (2008/10/14)

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    そもそも、最良の買い付けタイミングを狙い定める事は実現可能だと思いまっか?

    ■ 全員がお金持ちになっちゃいますな


    例えば今回の暴落相場を見て、以前から保有している人が、

    「 いや~、こんなに安くなるとは思いもしなかった。」

    って言うのが正直な意見だと思うんですわ。
    買い付けた時期が2004~2006であったならば、売上・利益ともに、順調に推移する事を見込んでいたと思います。

    ただ、それは見込みに過ぎないと言う事。将来を楽観視しようが悲観視しようが、それはどちらにしても確定要素ではない、不確実なんです。

    言いたい事は一つ、すべては不確定要素の塊で、どうなるか分からない。

    これは銘柄選定に関してもいえます。
    成長企業を選び出そうとする行為自体、かなり不確実。そんなことが可能であるならばほとんどの人は大金持ちです。

    つまり、タイミングを計ったり、成長企業をピンポイントで選び出そうとする行為はギャンブルだと言う事。何故なら、将来はどうなるか分からないからです。世界経済はカオスなんで、あまりにも複雑すぎて、何が何に影響を及ぼすのか因果関係を突き止めることがそもそも不可能だからです。

    ■ 投資は千差万別、だから面白い


    ですので、ぶっちゃけ、「 これが私にとっての優良企業 」 という思い込みで投資するしかない。そして後は、リスクを覚悟して、長期間にわたり分散(時期・投資対象)投資を行う。

    これが素人が選び得る最良の選択肢だと思うんですね。

    ただ、その思い込みに関して、個人的な嗜好や考え方が無いとなると、普通預金に預けてた方がましですんで、そこは自分との戦い、色々考えをめぐらして、後は長期での結果を望む、そんな体勢で今後も投資に取り組んで行きたいと思いますな。

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    株式投資における銘柄選定の方法  (2008/09/26)

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    前回の記事、投資する理由2でも書きましたが、投資する理由が 自分の「 夢 」 の実現の為ならば、株式投資における銘柄選定の基準として、

    その企業の事業内容に 「 夢 = 喜び 」 を感じることが出来るか?

    というのも、一つの基準になると思いますねんな。

    ■ 一番好感が持てる企業をまずは探す


    まあ、ほぼ全ての銘柄に 「 夢 」 を感じ取る事は可能です。なぜなら、その企業を立ち上げた人々は全て、「 夢 」 を持ってその企業を立ち上げた訳ですから。
    我々投資家は、その夢に優先順位をつけて銘柄を選定する訳ですな。

    例えば、

    :自動車産業
    :ゲーム産業
    :エネルギー産業


    等の産業別区分でどの分野に一番 「 夢 」 を感じるか?フィーリングが合うか。やはり、フィーリングが合えば将来像も想像しやすいと思いますねんな。全然、興味の湧かない分野に関してはそうじゃないと。

    どの分野が儲かりそうか、ではなく、どの分野に一番好感を持てるか?で、投資対象選定のスタートを切るのも良いと思いますで。

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    投資をする理由2  (2008/09/25)

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    ■ 夢を実現する為


    そう思うんですわ。じゃあ、夢って何?

    具体的な形は色々有ると思いまっけど、簡単に言えば、

    「 心の高ぶり、幸せな気分、安心感、達成感、充実感 」 等の様々なポジティブな感情を味わう事だと思うんですね。
    そう、結局は感情が最終的な目的なわけですよ。そういった感情を味わう為に色々な事を考え、それが明確になったものが、「 夢 」 なんでしょう。

    色々想像してみて、「 ドキドキ、ワクワクする! 」それが夢。

    夢を追い求めた時それを現実の物とする為に、様々な投資をする。お金、時間、行動・・。だから、まずは「夢」を具体化することが重要なんだと思うんですな。

    私は、「 夢 」をノートに書き出して、それを実現するにはどうすればいいか、なんていうのを考えるのが好きです。

    「 夢 」 あっての投資、お金は夢を実現する為の道具に過ぎません!

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    投資資金計画2  (2008/09/06)

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    投資に関する資金計画に関して、過去に何回も取り上げてますけど、ここでもう一度おさらいしましょか。

    ■ 本業の稼ぎは、何千万、何億の元本を投資した結果と同じ価値なんです


    まずね、本業でいったいいくら稼いでまっか?例えば、年収が税込みで600万円やとしますな。これをね、投資で得ようとするといくらの元本が必要になると思います?年利が10%の投資でも、元本6000万円が必要なんでっせ!もうね、投資利回りが年率で10%ってあんま魅力的やないな~、なんて思ってる人多いと思いますけど、600万円を投資で得ようと思ったらそんだけの元本が必要なんですわ。てことは、年収600万円の人は6000万円の元本を回してるとも考えられる訳ね。

    だからまず、投資に回そうとしてる本業でコツコツ稼いだお金は、ほんまそんだけの価値があるんやでってことを肝に銘じて、大切にしましょうな。

    お金っちゅうもんは、そんだけ苦労せな得られません。もうね、株買ったらものすごく儲かるとか安易に考えて投資しようと思ってたら失敗の元ですからな。

    前回の記事でも書きましたけど、口をすっぱくして言いたいのは、投資に回そうとするお金は、ほんま大切にせなあきまへん。投資する前に、よくよく計画を立てんとあきませんよ。

    ■ 投資する目的は?


    これですわ、大切なんわ。まあ、いろいろ考えられますな。

    1:老後の生活資金
    2:一発大逆転狙い
    3:早期リタイヤを目指す


    いずれにしても、なるべく早い時期にスタートする事が重要ですわ。スタートって言っても、いきなり何かに虎の子の現金を投入するって意味ではないですよ。投資する準備を整えるって事。まあ、勉強ですわ。

    そんでね、現実的にまずは目標とする額と時期を設定する訳ですな。今回は、3について考えてみましょか。

    ■ 早期リタイヤを目指す


    22歳から始めるとしましょ。早期リタイヤの時期を45歳と設定、その時の目標額を2億円やとしますな。そんで、投資開始時の初期資金0、毎月給料の20%を投資に回すと仮定しましょ。まあ、給料は段々と上がっていく物として平均12万円やとしますな。投資期間は23年。さあ、どんくらいの平均年利回りの投資を実行せんとあかんとおもいまっか?

    目標を達成する為に必要な年平均利回りは、12.8% です。

    はい、これで投資計画の第一歩を踏み出しました。つまり、この場合、期待収益率年平均12.8%のポートフォリオを構築する必要があるっちゅう訳です。

    この利回り計算を簡単にシュミレーション出来るサイトがあります。
    金融電卓(By モーニングスター)
    一回使ってみてくださいね。



    はは~、じゃあ具体的にどうすればいいの?って話でっけど、これはね、過去のデータを見るしかありません。

    まあ、どんな投資対象にしても平均の期待収益率(リターン)とリスクの関係っていうもんが有る訳です。例えば、日本株の過去50年の平均は期待収益率15.5%でリスクは30.2%やったんやね。ここで言うリスクってのは、平均をどんだけブレル可能性があるかって事で、良い時は15.5+30.2=45.7%、悪い時は15.5-30.2=-14.7ってな結果になる事もあるっちゅう事。だから、銘柄にしても投資時期にしても、一点に集中しすぎると良くも悪くも相当なブレが生じてしまう。だから、それをいかにコントロールするかに長期的な結果がかかってくるんですな。

    いずれにしても、年平均利回りを12.8%にするには、普通の貯金や債券(国債)ではおっつかないですから、株式等のリスクの高い投資対象を中心に選ぶしか道はないっちゅう事が分かる訳です。

    これね、はっきり言って結構至難の業なんですね。スペシャル頭の良い集団が運用してるファンドですら12.8%っていう平均利回りをたたき出す事に四苦八苦してますさかいな。

    ちなみに、年金運用の目標期待収益率は2.5%です。

    投資で早期リタイヤするには、むちゃくちゃ勉強せんとあかんちゅう事。まあ、お互い頑張りましょな!

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    投資資金計画1  (2008/09/01)

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    お金も貯まったし投資でも始めるか~、なんて考えてる方、資金計画は立ててまっか?

    ■ 投資資金が用意できたのは、長い貯蓄生活の積み重ねでっしゃろ?


    例えば、今1000万円の現金が手元にあるとしますな。それ、何年かかって出来たお金でっか?
    10年かかったとしましょ。もしね、それをね、一気に同じ時期に投資しようと思ってるのなら、よ~く考えた方が良いでっせ。

    もしね、資金投入時期が市場の高値圏であったりしたら、もうね、普通預金に貯金してた方が良かったわ!って事になりかねませんからな。10年かかったもんを、一瞬にして投資する、これはリスク高いでっせ。

    ですから、よ~く考えましょ。今、投資に向けようとしているお金は長い長い貯金生活があったからと言う事を。そんで後、これからの月々の収入量を考えて、さらに投資する資金がどんくらいの期間で、どんくらいの量を用意できるようになるかを。

    一気にドン!は、要注意でっせ。

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    投資をする理由1  (2008/08/28)

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    これね、一般人からすれば、

    「 そんなん、お金が欲しいからに決まってるやん! 」

    ってことになるんですけども、金持ちからしてみたらこれは理由にならんでしょうな。何故なら、

    既に莫大な資産を築いて保有しているから

    では、何故、お金持ちは投資を続けるのでしょう?

    ■ お金持ちが投資をする理由


    お金持ちには2種類あります。

    1:生まれついての金持ち
    2:頑張って金持ち


    1と2ではお金に対する考え方が違うと思いますね。ま、1について考えましょか

    最初から金持ちな訳ですから、それもものすごく金持ちね。私はそうじゃないからなかなか想像しにくい部分もありまっけど、まあ、普通の教育は受けてないはずですわな。つまり、我々が受けた労働者になる為の教育ってやつですわ。

    って事は、どんな教育受けてるの?これは、人を動かす方法(ビジネスの作り方)と、投資についての教育ですわ。金持ちは幼少時から投資の特訓を受けてるわけですな。じゃ、なんでビジネスと、投資の勉強をするのか?もちろん、金の為ではないですわな。

    色々あると思いますが、恐らく、

    :未実現の事象・物への欲( 夢 )

    こんなところから発生してきてるんちゃうか思うんです。
    つまり、タイムマシンが作りたいとか、ターミネーターみたいなロボットが作りたいとか、他人がやった事の無い事を俺が実現させてやる!っていう思いから、ビジネスや投資に心血を注ぐんやと思います。

    もちろん、これだけ投資したらこんだけのリターンがあるとかも考えてますよ。でもそれは、

    :リターンを追及しなければ次の夢に進めないから
    :リターンを追求しなければ雇われてる側が頑張らないから


    ですわ。つまり、金持ち自身がリターンを欲しい訳じゃないんですわ。もう、あほみたいにお金持ってますさかいな。

    ■ 俺達は?


    たま~に、

    「 俺は金の為に働いてる訳やないで! 」

    って人いますけど、まあ、嘘とはいわんけど、完全に本心でも無いですわな。なんでって、働かなかっても生活できるんですか?出来ませんわな。だから、ある程度は金の為に働いてる訳です。

    ここが重要やと思うんですわ。

    金持ちは金の為に投資をしてる訳や無い。俺達は金の為に働いてる・投資してる


    根本が違う。

    俺達も投資に対しての意識改革をする必要がどうもあるようですよ。

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    投資計画を立てる2  (2007/12/12)

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    お金は結局、自分が何かをするための道具ですよね。


    そして、お金はその目的のバロメーターだと思うんです。

    ですので、目的 = お金の量 が違えば、方法も変わってくると言う事ですね。

    例えば、月給30万円の人が、3億の豪邸を建てようと思えば、今の仕事を続けているだけでは不可能です。方法を変えなければいけません。

    株式投資も同じで、

    :自分がいったいどれくらいのお金を必要としているのか
    :そのお金の使い道は何なのか


    これらを明確にするのとしないのとでは、株式投資の方法・成績に大きな違いが生じると思うのです。


    具体的に株式投資に当てはめると

    :高級車(1000万円)を2年以内に株式投資の利益で購入する
    :老後の生活資金を60歳までに株式投資で1億円以上生み出す
    :毎年2回、家族5人で海外旅行(200万円相当)に行くための資金を生み出す
    :理想のマイホーム(例えば1億)を購入するために5年以内に資金を作り出す


    こんな感じで、具体的な 資金量 と 期間 を設定するんですね。

    そして、その目的と達成期日をターゲットにした投資方法は、どんなものが最適か?


    を考える訳です。

    投資対象を株式投資に限って話を進めていきます。

    まず、毎年安定した収益を株式の売買で得る事は難しいと考えます。株価は割りと急激に動きますので、ある一定の期間は全く動かない事があるんですね。そして、忘れた頃に動き出す。そういった特性が有るので、短期間で収益を得ようとすると、どうしても狭い株価レンジでの値幅取りに陥ってしまい、冷静な判断が下せなくなってしまいます。

    ですので、株式投資はあくまでも長い目で見る必要のある投資だと思います。
    割安な時期に投資を行い、市場心理が良くなって割高な価格になるのを待つ。株式投資を成功させるには2回待つ必要が有ると言う事ですね。

    :割安になるまで待つ(買い時)
    :割高になるまで待つ(売り時)

    それを焦って、周りが株式投資に注目しだして株価が割高になったときに買ってしまう。それでは成功する可能性が低くなってしまいます。かならず、2回待ってください。

    結論から述べますと、先に述べたような、

    :高級車(1000万円)を2年以内に株式投資の利益で購入する
    :毎年2回、家族5人で海外旅行(200万円相当)に行くための資金を生み出す
    :理想のマイホーム(例えば1億)を購入するために5年以内に資金を作り出す


    こういった投資には向きません。期間を短期間に設定する事が難しい投資なんですね。
    なので、割と突然訪れるボーナスのように考えるのが妥当だと思います。かりに、割安なときに投資したとしても、その後いつになったら売却の時期(割高)になるのかは明確に設定する事は出来ません。
    とは言っても、過去のデータからは、だいたい4年か10年周期でその時期は訪れているように見えます。なので、おおよそ4年後もしくは10年後に結果が出ると思っていてもあながち間違いではないでしょう。

    ここで一つの例を示すと、
    トヨタ 7203 を市場心理が最悪だったH14年の11月に¥2800で購入し、4年後の市場心理が最高潮に達していたH18年2月の¥8200で売却したとしますと、年率で30%の複利効果があったことになります。銀行預金が1%前後の日本でこの高金利はばかにできません。
    これは、底値で買って高値で売るという極端な例を示していますが、かりにもう少しレンジを狭めたとしても15~20%の複利効果は得られた時期だと思います。

    ですので、株式投資がトヨタのような優良企業級でも、年率15~20%は得る事ができた、と言う事です。もう少しリスクを得て、違う投資対象にすればもっと高い利回りが期待できたでしょう。ただし、利回りを追求するあまり、リスクがあまりにも高くなってしまうのは本末転倒です。あくまでもローリスクで目的を達成する事が先決です。

    :利回りは15~20%(年率)

    後は、最初に投入できる資金量で結果が決まってきます。
    この初期投資分は、

    :確実に得られる収入から貯蓄する事によって作り出す

    普通のサラリーマンの方ならこの方法を取る方が一番多い事でしょう。
    あとは、副業をしてあくまでも労働に対する対価としてのお金を貯蓄していく。
    もちろん、ビジネスを立ち上げてお金を増やすと言う考えも有りますが、なかなか
    そこまで踏み出せる方も少ないと思います。

    まあ、賭けをすることなく着実に貯めたお金を投資することになると思います。
    ですので、

    :貯蓄計画をしっかりと立てる
    :4~10年周期でやってくる、年率15~20%の投資対象に投資する


    こういった流れになると思います。

    かりに、Aさんが30歳の時に、株式市場が割安な時期に突入し、その時500万円貯めていたとします。そうすると、

    :4年後、利回り15%の場合、500万円が870万円になる
    :4年後、利回り20%の場合、500万円が1036万円になる



    そして、Aさんが38歳の時にまた株式市場が割安な時期に突入しました。その時の貯蓄は先の870~1036 + 毎年の積み立てが100万*4 = 400万円あったとして、1270~1436万円です。

    :さらに4年後、利回り15%~20%の場合、資金が2221~2977万円になる

    結局、Aさんは30歳の時に株式投資を始めてから42歳になるまでに自己資金900万円を2200万円から3000万円に増やす事に成功した訳ですね。
    12年間での複利効果は、

    :2200万円で 年率8%
    :3000万円で 年率10%


    これを低いと見るか高いと見るかはその人によると思いますが、あくまでも日本の銀行金利は年率1%だと言う事を忘れないでください。さらに、株式には配当金と言うものがあります。これは株価の2%くらいありますので、配当も加えると複利効果はさらにUPしていると言う事です。
    そしてさらに、株式を割高な時期に売却してから割安な時期に突入するまでの間、他のローリスク投資対象(例えば、定期預金・国債など)で運用しておけば、年率1~2%程度の複利を得る事ができます。

    私個人としての株式投資に対する、期待値と期間に対する考えの簡単なまとめ



    :年率13%前後の複利効果
    :長ければ長いほど複利なので効果が高くなる、長期投資


    達成期間と目標額を設定した場合、

    :達成期間を10年、目標額を5000万円とすれば、初期投資1500万円が必要
    :投資期間を20年に延長した場合、資金は1億7000万円になります


    こういった感じで現実的な投資計画を立てることが出来るようになります。


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    投資計画を立てる1  (2007/11/26)

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    株式投資にしろなんにしろ、実行するまでにある一定の流れを踏む必要がある。

    1:事実を把握する
     株式市場というものはどういったものなのか。
     過去を振り返って、どういった事が繰り返されてきたのか。
     
    2:自分の望む結果を明確にする
     利益を求めるのか。それはいったいどの程度の利益なのか。
     趣味として、楽しめればいいのか。

    3:方法について考える
     投資資金の準備の仕方
     個別株、オプション取引、投資信託、国内、国外
     長期投資、デイトレード
     信用取引を利用して、売りでも利益を取りに行く。
     ファンダメンタルの分析、 テクニカル分析
     
    4:長所と短所を検討する
     3の方法それぞれの長所・短所を検討する。

    5:リスクを評価する
     自分の負えるリスクの範囲を考える。

    6:他人の意見も聞く

     自分を過信せずに他人(特に成功者)の意見を聞く
     失敗して、株なんか止めた方がいい という人の意見も聞く(反面教師)

    7:遅滞無く実行する
     ここまできたら実行するのみ。
     理論だけでは、望む結果は永遠にやってこない。


     3 についてはこういった方法も考えられる。
     ブローカー:証券会社は手数料を得るという方法で株式市場から利益を得ている
     投資顧問:投資情報の提供と言う方法で利益を得ている
     起業家:株式を上場(IPO)すると言う方法で利益を得ている

    極端な話、これらも方法の一つである。


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    ハリケーン荒谷

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    ■ 日本市場に本格参戦は2003年。
    ■ 中国株にも2005年参入。
    ■ 2000年ごろにアメリカ市場で、燃料電池関係にも手を出しましたね~、懐かしい!
    ■ 海外旅行が好きで、毎年1回はアジアの国々を訪れています。中国・タイ・ベトナムなどに行きました。現地に行って感じたのは、「 まだまだ、発展途上である!」って事です!

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